社保未按实际工资缴纳是否合法，需结合具体情形判断：若实际工资处于当地社保缴费基数上下限范围内，用人单位却未以此为基数缴纳，属违法；若实际工资低于下限，按最低基数缴纳合法；若高于上限，按最高基数缴纳合法。
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社保不按实际工资缴纳还可能因特殊情形合法，具体如下： 1. **地方政策调整**：部分地方政府为促经济或减负，会出台特殊缴费基数政策（如欠发达地区短期按低于实际工资标准缴纳），此情况合法且处理方式不同。 2. **新员工无上年工资记录**：新入职员工无上年度月均工资，基数通常按首月工资或合同约定工资确定，若后续实际工资变动，需依当地社保局规定处理，不可直接认定违法。 3. **企业经营困难缓/减缴**：企业经营严重困难经批准缓缴或减缴社保的，期间基数仍按原标准执行，此时社保基数与实际工资不符合法，处理需附相关批准文件。
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社保不按实际工资缴纳会给职工带来法律风险，举例说明： 1. **养老金缩水**：若用人单位长期以低于实际工资的基数（如8000元工资按4000元基数）缴纳养老保险，职工退休后个人账户储存额减少，养老金将大幅降低。 2. **医保保障不足**：缴费基数低会导致医保个人账户划入金额减少，部分地区医保报销比例或限额与基数挂钩，职工就医时自付费用增加（如住院报销后自付部分显著增多）。
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社保缴纳合法性可依据《中华人民共和国社会保险法》判断： 根据该法第六十三条（2018年修正版）：“用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足。”“足额缴纳”以职工实际工资为基数，若实际工资在当地基数上下限之间，未按实际工资缴纳即属未足额，违法且需限期补缴；若低于下限或高于上限，按上下限缴纳则合法。

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